Selbst bauen, sanieren oder kaufen? Spätestens dann, wenn man mit dem Gedanken spielt, eine Immobilie zu erwerben, ist ein Baufinanzierungsrechner für die ersten Kalkulationen sinnvoll. In diesem Ratgeber erfahren Sie, worauf Sie achten sollten und welche Finanzierungsmöglichkeiten es gibt.
Raten, Laufzeit, Zinsen… je nach Variante, gibt es unterschiedliche Finanzierungsmöglichkeiten. Wenn Sie darüber nachdenken, ein Eigenheim zu finanzieren, sollten Sie einige Faktoren mitberücksichtigen, damit sich der Traum vom Haus auch realisieren lässt. Ein Immobiliendarlehen ist in den meisten Fällen notwendig, um die zukünftige Wohnmöglichkeit zu finanzieren. Mit einem Baufinanzierungsrechner bekommen Sie einen guten Überblick, welche Kosten auf Sie zukommen. Neben den Baukosten gibt es noch weitere Ausgaben, sogenannte Nebenkosten, die ebenso einen wesentlichen Teil ausmachen.
Eigenheimfinanzierung
Wie viel Ihr Eigenheim letztlich kosten soll bzw. kann, hängt davon ab, wie viel Sie für die monatliche Rate maximal ausgeben wollen. Ist ein angespartes Eigenkapital zudem verfügbar, wirkt sich dies ebenso auf die Berechnung aus. Folgende Faktoren sind ausschlaggebend für die Baufinanzierungsrechnung:
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Gesamtpreis
Zu den Gesamtkosten zählen Kaufpreis sowie alle Baukosten, die Ihr Projekt betreffen. Die Berechnungen sollen einen Überblick geben, mit welcher Kreditrate Sie monatlich rechnen können. Da viele Gebühren prozentuell berechnet werden, wird aufgrund des angegebenen Gesamtpreises bereits eine erste Finanzierungsrate ersichtlich.
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Nebenkosten
Hier sollten Sie folgende zusätzliche Kosten mitberücksichtigen, die beim Erwerb oder Bau einer Immobilie anfallen: Grunderwerbssteuer, Grundbucheintragung, Pfandrecht, Provisionen, Notarkosten und Rechtsanwaltskosten. Insgesamt sollten sie hier mit ungefähr 10 Prozent des Kaufpreises zusätzlich rechnen, um alle Nebenkosten abzudecken.
Die Grunderwerbssteuer (3,5 Prozent vom Kaufpreis) umfasst eine Verkehrsteuer und erfasst sozusagen den Erwerb von (inländischen) Grundstücken. Diese wird grundsätzlich von der Gegenleistung bemessen, d.h. damit wird in den meisten Fällen der Kauf verstanden. Dafür können auch Einheitswerte oder Grundstückswerte herangezogen werden.
Für die Eintragung in Pfandrecht (1,2 Prozent) und Grundbuch (1,1 Prozent) fallen ebenso zusätzliche Kosten an. Beide Kostenfaktoren sind für den Erwerb unumgänglich. Das eingetragene Pfandrecht orientiert sich an der gesamten Summe des Kredites. Dieses Recht dient als Absicherung, falls der Schuldner die Verbindlichkeit nicht mehr einhalten kann und dem Gläubiger dadurch ein Ausfall droht. Für die Anmerkung der Rangordnung kommen nochmals 0,6 Prozent hinzu.
Für die Vermittlung des Objektes durch ein Immobilienmaklerbüro fallen für den Verkäufer/die Verkäuferin sowie dem Käufer/die Käuferin ebenso Kosten an. Erkundigen Sie sich hier im Vorhinein und legen Sie gegebenenfalls eine Provisionssumme vorab fest. Vertragserrichtung und Beglaubigung fallen auch unter die Berechnung der Nebensummen.
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Eigenkapital
Hier gilt: Je höher der Einsatz des vorhandenen Kapitals ist, desto besser fällt für Sie die Bewertung der Bonität aus, was sich wiederum auf den Zinssatz ihrer Kreditrate auswirkt.
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Finanzierungssumme
Die Finanzierungssumme ergibt sich aus dem Gesamtpreis bzw. dem eingesetzten Eigenkapital. Die Nebenkosten werden entsprechend dazugezählt, um den Gesamtwert der Finanzierungssumme zu ermitteln. Die berechnete Summe abzüglich des Eigenkapitals inklusive aller berücksichtigten zusätzlichen Kosten ist der Ausgangspunkt für die Finanzierung.
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Laufzeit
Eine längere Laufzeit kann die Zinskosten deutlich erhöhen, da diese für die lange Periode miteinberechnet werden müssen. Wenn Sie Ihren Kredit schnellstmöglich zurückzahlen möchten, erhöht sich die monatliche Rate. Finden Sie hier ein ausgewogenes Mittelmaß, das für Sie in jeglicher Hinsicht passt.
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Zinssatz und Monatsrate
Je nach Zinssatz gibt es verschiedene Modalitäten, um die monatliche Rate zu berechnen. Überlegen Sie hier, wie hoch Ihre monatlichen Kosten sind und wie viel Sie davon zusätzlich aufwenden können. Je nach Modell fällt die Ratenberechnung unterschiedlich aus.
So funktioniert der Baufinanzierungsrechner: Schritt für Schritt
Ihr Projekt
- Gesamtkosten
Geben Sie hier die Summe ein, die sich aus Kaufpreis und Baukosten ergeben.
- Eigenkapital
Ihr eingegebenes Kapital wird automatisch bei der Finanzierungssumme abgezogen.
- Wohnbauförderung
Hier können Sie Ihre Förderungssumme zusätzlich eingeben.
- Laufzeit
10, 15, 20, 25, 30 oder 35 Jahre beträgt die Laufzeit, die Sie hier auswählen können.
- Ergebnis
Hier sehen Sie die berechnete Finanzierungssumme sowie die monatliche Rate, die davon automatisch berechnet wird. Je nachdem, welche Daten Sie im oberen Eingabefeld eingetragen haben, setzt sich hier die zu finanzierende Summe zusammen.
- Leistbarkeit
Nachdem Sie Ihre Finanzierungssumme berechnet haben, können Sie in diesem Feld Ihre monatliche Haushaltsrechnung unter Berücksichtigung der Einnahmen und Ausgaben berechnen.
Hier wird Ihr frei verfügbarer Betrag im Monat automatisch berechnet und davon die monatliche Rate abgezogen. Sie können hier nach Eingabe aller Felder die gesamte Summe ermitteln, die Ihnen abzüglich der Finanzierung noch zur Verfügung steht.